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高齢者のリスク許容度

一般には、高齢者は若者に比較してリスク許容度を下げるべきと言われています。 株式などのリスク資産と現金などの無リスク資産の割合をどうするかについては、昔から以下の数式を用いると良いと言われてきました。

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住宅の購入について

最近、日銀が政策金利を上げたこともあって、住宅を購入するときに住宅ローンは固定と変動のどちらが良いかということが大きな話題になっています。まあ、一般的には変動より固定の方が安全で破綻が少ないといわれているようです。しかし、本当に固定金利の住宅ローンは安全なのでしょうか？

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現金とオルカンの資産取り崩し（定率）シミュレーション

サンプルデータ(35年)に対して、毎年定率取り崩した場合もシミュレーションしてみました。使用したサンプルデータは定額の場合と同じです。現金の利率も定額の場合と同様に0.6%としました。 まずは、毎年リバランスした場合の結果です。上段は平均残高、中段は平均取り崩し額と最低取り崩し額、下段は35年間の平均取り崩し額が同率の定額取り崩し額以上だった回数を表しています。

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現金とオルカンの資産取り崩し（定額）シミュレーション

シミュレーション用データ作成

トリニティスタデイのシミュレーションでは、1925年から1995年までの市場データに対して、株式/債券の構成と引出し率の組み合わせをテストしていましたが、市場データを1年ずつずらしたデータでは同じようなデータが多くあることになるので、もっとランダムなデータによってシミュレーションを行いたいと思い、テスト用のランダムデータを作ることにしました。

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老後資産が使われない問題について

内閣府の「令和6年度経済財政白書」では、85歳を過ぎても金融資産があまり減っておらず、貯めてきた老後資産が使われずに保有されている傾向があると報告されています。このことを問題視する風潮もあるみたいですが、染太郎はこのこと自体は全く問題ないと考えています。以下に理由を述べます。